Los seguros de vida tienen como intención proteger a la familia en el caso de fallecimiento, lo que ocurre es que en muchas ocasiones suele transcurrir bastante tiempo desde que se formaliza el contrato de la póliza hasta que se produce el fallecimiento y la familia no recuerda con que aseguradora se realizó o si existe realmente dicha póliza.

Es por eso que si has sufrido recientemente la pérdida de un familiar o ser querido y descubres que disponía de un seguro de vida y que figuras como beneficiario, puedes dirigirte directamente a la compañía aseguradora para poder cobrar la indemnización.
Si se da el caso de que no encuentras la póliza o tienes dudas de si realmente eres el beneficiario del seguro, la forma de averiguarlo es consultando el Registro de Seguros de Vida. Este Registro nos puede indicar la existencia o no del seguro en cuestión y la compañía aseguradora donde fue contratado. Esta documentación resulta fundamental para poder cobrar la indemnización correspondiente.
 
El Registro de Seguros de Vida, más concretamente el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento nació en el año 1999, depende del Ministerio de Justicia y se trata de una herramienta muy útil para que los ciudadanos puedan consultar si una persona fallecida tenía contratado un seguro de vida y así poder reclamar a la entidad aseguradora.
 
En el Registro de los Seguros de Vida podemos obtener principalmente la siguiente información, el nombre de la persona asegurada, la compañía aseguradora y el contrato del seguro que se haya realizado.
Este Registro es público y puede acceder a la información del mismo cualquier persona que desee y conocer si una persona fallecida tenía contratado un seguro en caso de fallecimiento. El acceso al registro solamente se puede realizar si ya ha fallecido la persona que había contratado el seguro.
Además, debemos tener en cuenta que han de pasar 15 días hábiles desde el fallecimiento del asegurado para poder consultar los datos en el registro y que estos estarán disponibles con un plazo máximo de 5 años.
 
Los certificados del Registro se pueden obtener de los contratos de seguros de vida con la cobertura de fallecimiento y también de los seguros de accidentes que cubran el fallecimiento del asegurado, ya sean estos seguros individuales o colectivos.
 
La finalidad de este registro es intentar evitar que los seguros de vida se queden sin cobrar por desconocimiento de las personas aseguradas.
Y es que durante el año pasado 2014, el Registro de Seguros de Vida recibió más de 380.000 solicitudes según fuentes del Ministerio de Justicia. Y desde el año 2010 ha gestionado 2.730.821 solicitudes.
También, durante el 2014 se emitieron por parte del Registro de Seguros de Vida 3.450 notas informativas, a través de las cuales los interesados pudieron conocer que tenían algún seguro registrado y así poder reclamar la indemnización correspondiente a la compañía aseguradora.
 
Las diferentes formas de poder solicitar el certificado en el Registro de Seguros de Vida son:

A través de las 22 gerencias territoriales del Ministerio de Justicia.

En los 432 registros civiles que existen en España.

Directamente en la propia sede del Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento.

En el Registro General del Ministerio de Justicia en Madrid.

Por Internet.

¿Estás pensando en contratar un seguro de vida? Pues existen algunos conceptos que pueden ser determinantes a la hora de contratarlo. Uno de ellos es la edad, ya que existen por ley unos límites establecidos de edad a la hora de contratar un seguro de vida además de los que pueda establecer la propia compañía aseguradora.
Puede que nos surjan algunas dudas referentes a la edad, como pueden ser ¿a qué edad ya no se permite contratar un seguro de vida? ¿A qué edad se recomienda contratar un seguro?
 
Debemos tener en cuenta que la ley establece un mínimo de edad para contratar un seguro de vida, no se pueden hacer seguros de vida a menores de 14 años, a excepción de si la cobertura contratada es inferior o igual a la póliza del seguro.
En cuanto a los límites establecidos como máximo para contratar un seguro de vida debemos de recordar que a partir de los 65 años será bastante complicado renovar o contratar un seguro de vida con alguna compañía aseguradora.
Dependiendo de la compañía aseguradora las edades mínimas y máximas para contratar un seguro de vida pueden variar, ya que aunque la ley establezca como mínimo los 14 años de edad para contratar un seguro de vida puede suceder que para contratar algún seguro determinado sea necesario como mínimo los 18 años. Y lo mismo ocurre con la edad máxima, algunas compañías pueden establecer el límite máximo en 55 años, otras los 65, los 70, dependiendo del seguro.

Para saber en qué época de la vida es más aconsejable contratar un seguro de vida, debemos observar nuestros ingresos y analizar si somos capaces de asumir los costes en caso de que sufriéramos alguna desgracia o accidente. Normalmente la etapa de la vida en la que suele ser más adecuado contratar un seguro de vida, es aquella en la que ya hemos asumido ciertas responsabilidades como puede ser hijos, una hipoteca, etc.
Es decir, dependiendo de nuestra situación personal puede que sea más adecuado contratar un seguro de vida a una edad u otra. Para poder calcular la edad a la que puede ser necesario que contratemos un seguro de vida debemos tener en cuenta los siguientes aspectos:

Recursos con los que contamos: es decir, el patrimonio disponible tanto en efectivo como en activos financieros. En este apartado debemos tener en cuenta todos los seguros con los que contemos.

Los ingresos mensuales: debemos sumar y analizar todos los ingresos que entren de forma periódica en nuestras cuentas, ya vengan de salarios, pensiones, alquileres, etc.

Los gastos periódicos, sumar todos los gastos mensuales con los que contamos para vivir en el caso de que se produzca una incapacidad, fallecimiento, etc.

Los gastos inmediatos: en este apartado deberíamos analizar el coste que podría suponer en caso de fallecimiento la liquidación de una herencia, gastos de sepelio, acondicionar la vivienda en caso de una incapacidad, etc.

 
Una vez analizado estos apartados, si los gastos superan a los ingresos en el caso de producirse alguna situación inesperada como puede ser un fallecimiento o una invalidez, ha llegado el momento de contratar un seguro de vida.
Es por eso que no hay una edad exacta para contratar un seguro de vida, sino que va a depender de nuestras circunstancias personales. 

Un seguro de vida ofrece a las personas designadas en la póliza, un capital para que puedan afrontar los gastos que puedan originarse cuando la persona que era el sustentador principal de una familia no puede aportar los ingresos necesarios ya sea porque ha fallecido o porque haya sufrido alguna invalidez.
A la hora de contratar un seguro y más concretamente un seguro de vida, el contratante debe designar en la póliza quien será el beneficiario del pago de la indemnización del seguro. Aunque normalmente se tiene que realizar a la contratación también existen compañías aseguradoras que pueden permitir designarlos posteriormente mediante un escrito y que debe entregarse en la compañía aseguradora correspondiente. En este caso la compañía aseguradora elaborará un documento denominado endoso en el que queda establecido quienes son los beneficiarios de la póliza.
 
Además, el tomador del seguro puede modificar la decisión de quienes son los beneficiarios posteriormente a la firma de la póliza. Y los derechos de las personas designadas como beneficiarios del seguro, quedan establecidos en una cláusula especial en póliza.
Por lo tanto las personas que pueden cobrar el seguro de vida son aquellas que hayan sido designadas por el asegurado. Estos beneficiarios del seguro de vida puede ser cualquier persona física o moral e incluso se puede establecer como beneficiario el mismo que contrate la póliza. Ya que existen algunos tipos de seguros de vida en los cuales se establece un tiempo determinado para el cobro de la indemnización y si se da el caso de que la persona no ha fallecido aún, puede ser esta la que cobre la indemnización.
 
A la hora de designar por parte de asegurado quienes son los beneficiarios, se puede establecer incluso que porcentaje del total de la suma asegurada será la que reciba cada una de las personas designadas como beneficiarios.
Si diese el caso, de que solo exista una persona como beneficiario de la indemnización y esta fallece antes que el asegurado o al mismo tiempo, la indemnización será para los herederos establecidos en la ley. Es por eso que se recomienda nombrar a más de un beneficiario en los seguros de vida.
Y en el caso de que el beneficiario sea menor de edad será necesario realizar una autorización por escrito de sus representantes legales.
Es importante recalcar que las personas designadas por el tomador del seguro deben estar al tanto de la existencia de la póliza y que son beneficiarios, así como todos los datos relacionados con la póliza.

Son muchas las personas a las que les preocupan los problemas económicos que se pueden derivar de su fallecimiento y que puedan afectar a su familia. Ya que sus hijos o familiares pueden encontrarse en la situación de no poder hacer frente a los gastos ocasionados por el fallecimiento del familiar.
Un seguro de vida es una forma de proteger a los familiares del asegurado en caso del fallecimiento de este. Es decir, te permite proveer de recursos económicos a la familia en caso de muerte del asegurado.
Así, los beneficiarios del seguro de vida reciben una cantidad de dinero en concepto de indemnización.
Si estás pensando en contratar un seguro de vida debes tener en cuenta que no es una tarea sencilla, ya que debes elegir correctamente las garantías que necesitas para así ahorrar dinero y no contratar coberturas innecesarias.

No obstante, algunos de los beneficios que puedes obtener si contratas un seguro de vida son:

Proveer  de ingresos económicos al cónyuge e hijos por un plazo determinado

Proveer ingresos para la educación de los hijos.

Poder cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales)

Pagar deudas que tuviese el asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc.

Proveer un fondo para una futura jubilación

Además de estos beneficios que puede ofrecerte un seguro de vida existen otras garantías denominadas complementarias o adicionales que suelen ofrecer las compañías aseguradoras y que se pueden incluir en el seguro de vida. Normalmente las garantías adicionales solo se pueden contratar como complemento a la garantía principal del seguro no de manera independiente.
Algunas de las garantías adicionales que suelen ofrecer las aseguradoras con los seguros de vida son:

Incapacidad permanente y absoluta. 

Incapacidad total y permanente (profesional)

Doble capital en caso de accidente

Enfermedad grave

Seguros de decesos alternativa a los seguros de vida
La necesidad de una familia de contratar un seguro de vida dependerá de sus circunstancias económicas o personales.
Sean las circunstancias que sean las de tu familia puede ser muy conveniente tener contratado un seguro de vida o un seguro de decesos antes de que situaciones como fallecimientos inesperados aparezcan por sorpresa.
 
En este sentido, los seguros de decesos son una alternativa más económica que los seguros de vida y además te permiten que en el caso de fallecimiento, sea la compañía aseguradora quien se encargue de todas las gestiones y trámites administrativos relacionados con los servicios fúnebres o traslados.

Es normal que a la hora de firmar una hipoteca nos surjan muchas dudas, habitualmente la mayoría de las entidades bancarias suelen añadir por defecto a la hora de firmar una hipoteca otros productos, como pueden ser los seguros.
Es decir, en ocasiones los bancos asocian a la oferta hipotecaria la contratación de algún tipo de seguro, el número y el tipo de producto varía en función de las condiciones del crédito. Lógicamente cuanto mejores son las condiciones del crédito mayor es el número de productos que intentan hacernos contratar.
Lo que hacen los bancos en este caso es mejorarnos las condiciones del crédito, pero debemos tener muy presente el coste que va a suponer la contratación del seguro.
 
El seguro más habitual que suele solicitarse por parte de las entidades bancarias al contratar una hipoteca es el seguro de vida. Este permite al asegurado protegerse frente a una posible situación de apremios económicos para su familia en el caso de fallecimiento.
Es por eso que antes de firmar una hipoteca debemos tener muy claros nuestros derechos y saber si estamos obligados contratar otros productos vinculados a la hipoteca o no. Además, los bancos están en la obligación de aclararte cualquier duda antes de firmar la hipoteca, lo mejor es no firmar nada sin haber leído por completo todos los documentos y la letra pequeña.
 
En cuanto a la pregunta de si es obligatorio contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca, si echamos un vistazo a lo que establece la legislación española y la Unión Europea la contratación de dichos productos no es obligatorio contratarlos por parte del cliente. Con lo que si nos podemos encontrar es que el banco no nos quiera conceder el préstamo sino firmamos con ellos algún producto adicional.
 
Por lo tanto, los bancos no pueden obligar a ninguna persona o empresa a contratar un seguro de vida al firmar una hipoteca. Y aunque la ley lo prohíbe es algo que la mayoría de la gente desconoce y es fundamental tenerlo claro antes de firmar la hipoteca.
Pero si se da el caso que ya has firmado la hipoteca y desconocías que no te pueden obligar a contratar un seguro de vida con la hipoteca, debes saber que puedes cancelarlo o darlo de baja en cualquier momento, eso sí, es importante antes de nada leer la letra pequeña del contrato por si hay algún tipo de comisión por cancelación del seguro.

Una vez que hayas cancelado el seguro de vida asociado a tu hipoteca, puedes contratar el seguro con la compañía que desees. O si no tienes contratado ningún seguro de vida asociado a tu hipoteca también puedes contratarlo en una compañía aseguradora que tú elijas y que te puede ofrecer mejores condiciones, no solo de coste de la prima del seguro sino también mejores coberturas y garantías.
Otra opción al seguro de vida puede ser el seguro de decesos, este es una forma de proteger a nuestra familia tanto a nivel personal como familiar. Este seguro que te permite tener la tranquilidad de que en caso de fallecimiento del asegurado sea la compañía aseguradora la que se encargue de las gestiones y de los costes.