Los seguros de decesos son un tipo de seguros en los que las prestaciones se realizan una vez que el asegurado ha fallecido. Esta directa relación entre el fallecimiento del asegurado y las prestaciones es lo que hace que su edad sea un factor clave. ¿Por qué? Pues sencillamente porque según la estadística a mayor edad existe más probabilidad de fallecer. Entonces, ¿existe una edad máxima para contratar un seguro de decesos? Veamos primero una serie de conceptos fundamentales del seguro de decesos.
Lo primero a tener en cuenta es saber cómo se calcula la prima de una póliza de decesos. Los factores que influyen en la prima o precio de cualquier seguro son:
La probabilidad de acaecimiento del suceso objeto del seguro además de la gravedad del mismo.
La cantidad asegurada o capital asegurado.
La duración del seguro.
Los gastos que intervienen en el seguro como pueden ser tributos y recargos complementarios.
En el caso concreto del seguro de decesos, los factores determinantes para fijar el precio o prima de una póliza de decesos son:
La edad del asegurado.
La localidad donde vive el asegurado.
La modalidad de la póliza del seguro (natural, nivelada, mixta, …).
La periodicidad del pago de la prima del seguro (anula, semestral, mensual, …).
Como en todos los seguros, el capital asegurado y las garantías contratadas influyen en la prima, especialmente en aquellos casos en los que se contratan coberturas adicionales que aumentan la utilidad y también, el precio del seguro.
La edad es uno de los principales factores para calcular el precio de una póliza de decesos. Es más, la edad también influye en la modalidad más aconsejable para contratar un seguro de decesos. Si el asegurado es muy joven, le interesará un seguro de decesos con modalidad natural ya que su prima será muy baja. Si el asegurado es un adulto que se aproxima a los 60 años, le interesará una prima nivelada ya que pagará algo menos que si tuviese una prima natural. La cuestión es, ¿cuál es el límite para contratar un seguro de decesos? Generalmente, los seguros decesos de las modalidades de prima natural, prima nivelada y prima mixta solo permiten su contratación hasta los 70 años de edad.
En general, no son asegurables las personas que al formular el seguro tengan más de 70 años o padezcan enfermedad grave, salvo que sea aceptado por el asegurador y expresamente se haga constar en la póliza de decesos.
Lo habitual es que para asegurados a partir de 65 años las compañías de seguros les ofrezcan contratar un seguro de prima única. En esta modalidad, el asegurado realiza un único pago que le garantiza tener todas las garantías del seguro y estar completamente cubierto. Por consiguiente, los seguros de decesos no tienen edad límite, siempre habrá un seguro de decesos para un asegurado. En tal caso, lo que condicionará la edad del asegurado es la modalidad y prima de la póliza de decesos.
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