Contratamos una modalidad de seguro, da igual que sea de vida, decesos o accidentes, y pensamos que tenemos todas las coberturas de los tres tipos de seguros. Sin embargo, cada póliza ofrece diferentes tipos de coberturas. Conoce las diferencias entre un seguro de vida, un seguro de defunción y un seguro de accidentes.
Las navidades son unas fechas señaladas que no están exentas de percances para los que es recomendable tener un seguro de accidentes que nos pueda proteger.
Antes de conocer qué riesgos están excluidos en el seguro de accidentes, vamos a recordar en qué consiste este tipo de seguro. El seguro de accidentes cubre el hecho aleatorio de que una persona determinada sufra un accidente corporal en un momento dado. Otra definición más amplia de este seguro es la siguiente:
“El seguro sobre las personas que cubre los riesgos referentes a su integridad física, cuando su causa es un accidente, definido éste como la lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca la muerte, o la invalidez temporal o permanente. “
Entendemos que únicamente deben figurar como riesgos excluidos aquellos riesgos o circunstancias que no son detectables a través de la solicitud de seguro, ya que las que lo son deberán ser objeto en todo caso, de un rechazo de la solicitud. Son riesgos excluidos:
– Los deportes que se practiquen de forma no profesional y que el asegurado no cubra, por ejemplo, el automovilismo, motociclismo, paracaidismo, vuelo sin motor y esquí de competición.
– Los accidentes provocados intencionadamente por el asegurado.
– Las enfermedades de cualquier naturaleza, las hernias y esfuerzos en general, las infecciones que no sean causa directa de un accidente indemnizable.
– Los accidentes provocados dolosamente por los beneficiarios, que excluyen a éste de la indemnización.
– En general, los accidentes originados con ocasión o a consecuencia de situaciones de carácter extraordinario o catastrófico. Algunos de estos riesgos estarán garantizados a través del Consorcio de Compensación de Seguros.
Normalmente para la contratación de un seguro de accidentes no es necesario realizar reconocimiento médico, aunque algunas compañías aseguradoras pueden solicitar realizar un cuestionario sobre nuestro estado de salud.
Pero ¿qué es un reconocimiento médico? En el ámbito asegurador se conoce como reconocimiento médico o clínico al examen que realiza la compañía aseguradora para averiguar el estado de salud de una persona previo a la contratación de una póliza.
El reconocimiento médico es un tema fundamental para las compañías aseguradoras, sobre todo en los seguros referentes a la salud, de vida o accidentes. Por ello, para la compañía aseguradora es importante tener toda la información necesaria sobre la salud de la persona que quiera contratar el seguro antes contratarlo. Es decir, debe someterse a la declaración de su estado de salud que la compañía aseguradora estime.
En este sentido, algunas compañías aseguradoras optan por sustituir el chequeo médico físico por una llamada telefónica realizada por un médico para poder simplificar el proceso.
Según la legislación, actualmente no dice nada sobre los reconocimientos médicos, por lo que cada aseguradora o compañía puede hacer lo que estime oportuno para poder medir el riesgo de la persona que vaya a contratar la póliza. Por ello, puede que algunas compañías aseguradoras soliciten realizar un chequeo médico para detectar algún problema de salud previo a la contratación de la póliza.
Y aunque el asegurado puede negarse, lo más probable es que la compañía aseguradora se niegue a realizar la póliza a esa persona sino realiza previamente el reconocimiento médico en cuestión.
Los reconocimientos médicos o chequeos médicos suelen ser más habituales a la hora de contratar seguros de salud o de vida. En cuanto a los seguros de accidentes suelen ser menos habitual el tener que realizar reconocimientos médicos para la contratación del seguro.
Por lo tanto, generalmente a la hora de contratar un seguro de accidentes no es necesario pasar un reconocimiento médico, pero sí es más habitual que una vez hayas elegido el seguro que mejor se ajuste a tu perfil tengas que responder a un cuestionario sobre tu estado de salud y responder con total veracidad al mismo. Normalmente suelen incluir preguntas muy concretas sobre su estado de salud o estilo de vida.
Expertia Seguros ofrece un seguro de accidentes con los mejores estándares de calidad, todo ello en una oferta unificada y con facilidades de pago. El seguro de accidentes de Expertia Familiar, garantiza la indemnización del capital asegurado a las personas designadas por el asegurado en el momento de formalizar su póliza, acorde a cada situación o consecuencia ocasionada al asegurado por el accidente.
Las enfermedades profesionales representan una parte importante del daño a la salud que son producidas por los riesgos laborales. Aunque como habitualmente no suelen aparecer de forma inmediata su relación con el trabajo puede pasar en muchas ocasiones inadvertida y llegar a catalogarse como enfermedad común.
Pero en cuanto a si las enfermedades laborales pueden considerarse como un accidente, debemos tener claro en primer lugar en qué consiste una enfermedad laboral, jurídicamente una enfermedad laboral es, todo estado patológico derivado de acciones continuas realizadas con motivo de las actividades desarrolladas en el trabajo o a través del medio a través del cual el trabajador se encuentra prestando sus servicios.
En cambio un accidente en el ámbito asegurador se puede definir como la lesión corporal que deriva de una causa violenta súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado, que produzca invalidez temporal o permanente o muerte del asegurado.
Por ello, una enfermedad laboral no es lo mismo que un accidente y por lo tanto no puede considerarse una enfermedad laboral como un accidente.
Además existe un término específico para los accidentes laborales y que los diferencia de las enfermedades laborales. Legalmente un accidente laboral se puede definir como toda lesión orgánica o funcional, inmediata o posterior, incluyendo la muerte, que se puede producir repentinamente en el ejercicio o con motivo del trabajo, sin importar el lugar o tiempo en que se presente y al trasladarse directamente del domicilio al lugar del trabajo y viceversa. Es decir, un accidente de trabajo es toda lesión corporal que el trabajador sufra con ocasión o a consecuencia del trabajo que ejecuta por cuenta ajena.
Pero, ¿qué consecuencias puede originar un accidente?
La ocurrencia de un accidente laboral puede producir los siguientes daños en para el trabajador:
Incapacidad temporal: es la pérdida de facultades o habilidades. Impide, parcial o totalmente, a una persona desempeñar su trabajo por algún tiempo.
Incapacidad permanente parcial: es la disminución de las facultades o habilidades de su cuerpo de manera definitiva, sin embargo, no pierde la posibilidad de laborar.
Incapacidad permanente total: es la pérdida de facultades o habilidades de una persona que la imposibilita para desempeñar cualquier trabajo por el resto de su vida.
Muerte: es la terminación de las funciones vitales.
Hoy en día es muy importante la prevención antes de que situaciones tan difíciles como accidentes o fallecimientos puedan aparecer por sorpresa en nuestras vidas. Así contratando un seguro de accidentes podremos prevenir cualquier situación inesperada en nuestras vidas.
Contratando un seguro de accidentes podremos tener la tranquilidad de estar cubiertos antes distintos problemas que puedan surgirnos a lo largo de nuestra vida diaria. Puede ser muy beneficioso en el caso de que suframos sucesos desagradables. Además su contratación puede estar al alcance de cualquiera, ya que su coste no suele ser muy elevado.
Un seguro de accidentes tiene como finalidad cubrir los riesgos de la integridad física del asegurado cuando se ha producido por un accidente, definido este como una lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado que produce invalidez temporal o permanente o muerte.
El seguro de accidentes tiene por finalidad la prestación de indemnización en caso de accidentes que puedan producir la muerte o incapacidad del asegurado.
Antes de calcular el coste de la prima de un seguro de accidentes debemos tener en cuenta quién puede contratar una póliza de accidentes.
Normalmente cualquier persona que tenga entre 14 y 70 años puede contratar un seguro de accidentes, lo que puede ocurrir es que este rango de edad pueda variar entre una compañía aseguradora y otra.
A la hora de contratar un seguro de accidentes y calcular la prima del seguro, la entidad aseguradora se fijará en algunos aspectos, como puede ser actividades peligrosas o de riesgo. En este caso las compañías aseguradoras si consideran que la persona lleva una vida con actividades consideradas de riesgo pueden añadir al seguro una serie de cláusulas adicionales.
Con el seguro de accidentes se puede garantizar la indemnización del capital asegurado a las personas designadas por el asegurado en el momento de formalizar su póliza, acorde a cada situación o consecuencia ocasionada al asegurado por el accidente.
A la hora de calcular la prima de un seguro de accidentes suelen entrar en juego los siguientes elementos:
La probabilidad de acaecimiento del suceso que sea objeto del seguro, además de la mayor o menor gravedad del seguro. En este caso cuanto mayor sean las probabilidades de siniestro y cuanto más graves puedan ser sus consecuencias, mayor será el importe de la prima del seguro.
La suma que se quiera asegurar o capital asegurado.
La duración del seguro.
El tipo de interés, que se utilizará para actualizar los importes en un momento determinado.
Los gastos de gestión interna y externa de la entidad aseguradora.
Los impuestos y recargos complementarios, en algunos casos la prima incluye una serie de gastos como pueden ser los impuestos, un recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros o el recargo a favor de la Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras.
Realizando una combinación de todos estos elementos anteriores se puede construir la prima de cualquier seguro, eso sí cada uno de estos elementos pueden variar en función de las características particulares de cada uno.
Podemos decir que los principales criterios a la hora de elaborar la prima de un seguro de accidentes son:
El estado de salud del asegurado
La edad del asegurado
Y uno de los criterios más importantes como es la profesión del asegurado.
Una compañía que ha innovado en el seguro de accidentes es Expertia Seguros. A través de su seguro de decesos Expertia Familiar, ofrece la posibilidad de contratar un seguro de accidentes con los mejores estándares de calidad, todo ello en una oferta unificada y con facilidades de pago.
Seguramente hayas oído más de una vez a alguien que le robaron su coche y no lo tenía asegurado. O que repentinamente le sobrevino una operación muy costosa y fue necesario pedir dinero prestado para resolver el percance. La gran mayoría de estas situaciones imprevistas podrían evitarse si contáramos con un seguro.
Uno de los principales problemas en la planificación financiera surge de acontecimientos inesperados que pueden romper el flujo de ingresos del hogar, es decir, un imprevisto puede impedirle mantener el nivel de ingresos habitual.
Con lo cual esto podría provocar un efecto negativo en el bienestar económico familiar. Algunos son riesgos que no puede predecir cuándo sucederán y otros que está seguro que se realizarán, pero que en ocasiones no se les da la suficiente importancia.
Algunas de las razones para contratar un seguro radica en que lo puede proteger contra algunas contingencias que se pueden presentar en diversas etapas de la vida.
Actualmente existen en el mercado gran cantidad de productos del sector asegurador que pueden cubrir cualquiera de nuestras necesidades:
Seguros después de la muerte beneficiarios.
Vida
Gastos funerarios
Saldos de tarjeta de crédito
Seguros que protegen a la persona.
Gastos Médicos Mayores
Retiro
Seguros para protegen a bienes materiales
Automóvil
Casa
Expertia Seguros te ofrece un seguro completo de asistencia familiar al que puedes añadir garantías complementarias.
Disponer de un seguro debe ser visto como una inversión que sirve para salvaguardar tu bienestar y la de tu familia, así como una forma que te puede permitir contar con un respaldo frente a situaciones inesperadas.
Podemos decir que un seguro es como un paraguas: si llueve, lo puedes abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, también estará siempre listo para protegerlo tan pronto como sea necesario.
La finalidad de los seguros es responder, de manera económica, ante la ocurrencia de un evento desfavorable o siniestro. Por ello, en una situación desafortunada el dinero pagado por un seguro representa una inversión para tu seguridad y tu tranquilidad.
¿Cuáles son los beneficios contratar un seguro?
Podemos decir que existen dos aspectos fundamentales:
El económico: ante la existencia de un siniestro se recupera inmediatamente el valor del bien o bienes dañados o perdidos.
El psicológico: se puede tener la tranquilidad de que en un evento grave no nos impedirá continuar con la misma economía familiar que teníamos anteriormente.
Un seguro de accidentes tiene por objeto cubrir el riesgo del asegurado ante lesiones corporales derivadas de una causa violenta, súbita, externa, no intencionada y que produzcan bien la incapacidad temporal, permanente o la muerte del mismo, o bien la necesidad de prestación de asistencia sanitaria.
¿Por qué es necesario contratar un seguro de accidentes?
El poder disponer de un seguro de accidentes que nos ponga a cubierto de incidencias desagradables es una necesidad a la que cada vez se acogen más personas.
Todos estamos diariamente sometidos a la posibilidad de sufrir un imprevisto, que puede cambiar radicalmente nuestras vidas, por lo que proteger convenientemente nuestro bienestar y salud y el de nuestra familia es una prioridad fundamental.
Hay que tener en cuenta que las necesidades de cada persona cambian en función de sus circunstancias personales, es por eso que ya son muchas las aseguradoras que ofrecen la posibilidad de contratar un seguro de Accidentes totalmente personalizado, en base a tus circunstancias y necesidades de cada persona o familia.
¿Quién puede contratar un seguro de accidentes?
Normalmente, cualquier persona incluida entre los 14 y los 70 años aproximadamente, puede contratar un seguro de accidentes. Pero hay que tener en cuenta que los grupos de edad susceptibles de ser asegurados, pueden varían de una compañía aseguradora a otra.
A la hora de contratar un seguro de accidentes, la entidad se fijará en aspectos tales como los hábitos y conductas, es decir, que el sujeto lleve una vida relativamente “normal” en la que no estén incluidas actividades peligrosas o de riesgo.
En el caso de que la compañía aseguradora considere que la persona que va a contratar el seguro realiza o es profesional de actividades consideradas como peligrosas, entonces añadirá al seguro cláusulas especiales.
¿Qué elementos se consideran de riesgo a la hora de contratar un seguro de accidentes?
Los elementos considerados de riesgo suelen variar de una compañía a otra a la hora de decidir quién puede contratar un seguro de accidentes. Habitualmente los que se toman como referencia en la mayoría de las aseguradoras son los siguientes:
– Edad más o menos avanzada.
– Estado de salud del asegurado o riesgo de padecer cierto tipo de enfermedades.
– Actividad profesional en la que puedan ocurrir situaciones peligrosas.
– Deportes o prácticas habituales que puedan entrañar algún tipo de peligro.
– Expertia Seguros, a través de su seguro de decesos Expertia Familiar, ofrece un seguro de accidentes con los mejores estándares de calidad, todo ello en una oferta unificada y con facilidades de pago.
¿Qué garantías cubre este Seguro de Accidentes Expertia Familiar?
El seguro de accidentes de Expertia Familiar, garantiza la indemnización del capital asegurado a las personas designadas por el asegurado en el momento de formalizar su póliza, acorde a cada situación o consecuencia ocasionada al asegurado por el accidente, entre las cuales podemos encontrar:
– Fallecimiento por accidente, con ocasión de la muerte del asegurado se obtendrá el 100% del capital asegurado según las condiciones acordadas.
– Invalidez Permanente Absoluta por un accidente, referido a la situación física permanente e irreversible provocada por un accidente determinante de la total incapacidad del asegurado para el mantenimiento de cualquier relación laboral o para el desarrollo permanente de cualquier actividad profesional, situación ante la cual Expertia Seguros le abonará el capital asegurado indicado en las condiciones particulares.
– Invalidez Permanente Parcial por un accidente, referido a la pérdida anatómica o la disminución funcional total o parcial de carácter permanente provocada por accidente, de cualquier órgano o miembro o de las facultades del asegurado cuya intensidad, y cuya recuperación no se estime previsible de acuerdo con el dictamen de los peritos. Será importante conocer el tipo de intensidad que afectaría al asegurado para poder conocer el porcentaje del capital asegurado que Expertia Seguros abonará a éste.
